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韩穹老师：金融学、心理学专家
银行网点服务管理培训高级讲师 副教授
微信号：hanlaoshi555
??????T.E.L.: 1 5 O. 26 65. 921 5
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金融盛世现在的金融行业,真是鼎盛一时, 上市公司利润里,金融行业动不动就占一半.金融机构也是牛的不行,就拿租房子来说,在我工作的陆家嘴,贵就不用说了,你还别嫌贵,出钱都租不到好地方.核心区地方本来就不大,有的土豪机构还特别浪费,没几个人就要搞一层楼,空着就空着,不差这点租金.金融从业人员呢?虽然是股东吃肉,员工喝汤,那也是相当不错的, 我查了个数据, 在上海,金融从业人员的平均年薪是18万;而制造业的平均工资不到6万,前者是后者3倍有余.在制造业里面,年薪百万非常难得,而在金融行业,尤其是在证券投资领域,不说很容易吧,那也真的算不上特别.这显然不是人能力的差异造成的,而是行业的差异造成的.薪酬的指挥棒下,大批学子涌入也不足为奇.这就是金融行业现在的处境,也只能这么完美了.完美到无法变得更好,只能变得更坏.也许有人说,金融行业就应该赚大钱,就是牛,发达国家也是这样.真的是这样吗? 有人会举高盛的例子，你看人家平均年薪几十万美金呢。但高盛全球员工也才3万人，你不能只盯着塔尖的那些人看，你要看平均水平。我从查了下数据，让大家有点失望，其实是不高的，尤其是行业差距并不大。美国金融业平均周薪是1189美金，一年大概6万美金吧，而制造业的周薪达到1021美金，一年也有5万多美金啊。两者差距并不大，金融业只有制造业的1.2倍。我又查了台湾，大概是1.5倍，这个数字也曾经高过，在二十年前，还是在2倍以上的，现在差距明显缩小了。这个反应了一个什么道理呢？有点常识就知道，如果一个生意特别赚钱，那么肯定很多人想去干，干的人多了，竞争激烈赚钱会越来越难，直到生意赚钱水平回到接近平均水平。而金融行业过去的十年，牌照是很难拿的，新的机构比较难进入。各种价格要素又是管制的，不要操心什么利率啦，汇率啦，躺着就可以数钱。金融机构之间有竞争，但性质上属于垄断竞争，不是生死存亡的竞争，是你好一些我也不错的竞争。过去几年没听说哪个正规的金融机构破产重组吧？ 这种环境下的金融企业，其实是效率很低的。有个在某四大行做过领导的朋友跟我讲，这个大行的人砍掉一半甚至三分之二，业务照做，还可以做的更好。我自己也经历过啊，两点给一个银行金融市场部打电话催交易，人家嫌烦说我们两点半才上班。这里要讲一个谎言，大家都说人才是金融企业最重要的资产，每次领导说这个话的时候，都希望看到年轻人眼里的光芒，觉得自己真的好重要啊，其实在垄断竞争的大机构，这是个美丽的谎言。没有平台，你的价值很小，没有你，中国人多了去了，换一拨人一样干，好一点差一点，快一点慢一点，对这种大机构来说无所谓的。垄断竞争嘛，小的机构进不来，大的机构越来越大，大而不倒。金融行业存在的大机构病是相当普遍的。我来分析一下，大机构病是怎么回事。对于股东和实际控制人来说，因为我平台很重要，牌照很重要，谁来都干的差不多，我为什么要给你很高的激励呢？什么合伙制，什么分成制，你想都别想，现在你能喝点汤也很好了，还不知足！？对于这个金融企业的高管来说，大多数都几乎没有持股，他虽然有时候也叫董事长总经理，但基本也是个打工的，现在不缺钱，社会地位也有，何必去冒险呢？干成了也没什么，干砸了就丢了位置，不如守成混退休即可。对于这个企业的中层干部来说，也是如此，你想干事，领导还怕你给他惹麻烦呢。不如想想怎么能补个高管的缺。底下的人就更没戏了，我之前写过一篇文章叫《空姐和金融民工的危机》，待会附在后面，大机构的扩张已经完成，大家进来的都是年轻人，你连中层干部都很难混上的，多干一点少干一点，其实区别不大。久而久之，拖家带口，也想着在这混退休了。这不是哪个人，哪个领导的问题．这是个局，是个网，每个人都很聪明，都做出了自己的最优选择。如果这个网是封闭的话，这些选择没有问题，这不就是传统官场上的选择吗。但是，这个网恰恰不是封闭的。现在已经是金融自由化的前夜，开弓没有回头箭，利率、汇率逐渐的放开，价格管制放开，我相信金融牌照也会逐步放开。就拿利率而言，作为一个债券投资经理感触最深，我刚入行的时候，利率波动很小的，一天几个BP算不小了，现在每天波动十几个BP都正常。金融行业的竞争环境会从垄断竞争逐渐发展到自由竞争。过去的几年里面已经涌现出了很多新型的金融机构，一些民营的小券商，和一些正规的P2P，第三方财富公司等都赚到了钱。我也认识一些做P2P的朋友，真的不容易做，全国铺网点人海战术，资金成本又高，征信全靠自己搞，就靠这样还能赚到钱。真不是他们厉害，效率高，而是传统的大型的金融机构效率实在太低。这个金融市场分为两类机构：一种是没有正向激励的机构，另一种是有正向激励的机构，前者现在占主流，所以后者比较容易成功。金融行业赚钱能力十分变态，大家都看到了，你就是大户阿，不吃你吃谁? 救股市你要上吧,真金白银打进去,救楼市你要上,不能抽贷,救地方政府债务你也要上,硬被摊派了数万亿的低息债券阿.现在银行为什么这么多冗员,也是在前些年经济不好时候,应国家要求创造就业岗位阿.反正出钱出力的事情都要你来干.今年上半年大银行的盈利增长已经很少了,看起来拐点已现.这头猪养肥了,到了杀的时候,你不让利其他行业,大家都玩完.薛宝钗讲,大有大的难处.盛极而衰,就是这个样子.但现在还实在没到山穷水尽的时候,贾府里随便省省那也是大把现银啊.金融机构里面,效率提升大有空间,会创造很多新的业务机会.一些小公司有机会成长为大公司,一些大公司要么提升自己,要么逐渐没落,这是自由竞争的一个普遍规律.年轻人喜欢谈未来，因为未来似乎有无限的可能。随着年龄的增长，很多的可能变成了现实，也有更多的可能变成了不可能。未来十年,我想把更多的可能变成现实, 而不是把很多的可能耗成了不可能.回到最初的那个问题,我为什么要辞职? 原因很简单。在我最年富力强的时候，遇到了金融自由化的前夜, 遇到了志同道合的伙伴：这篇文章是在飞机上写的，近期有些出差，在东航班机上频繁的看到空姐，在偷瞄几眼的同时，突然有点想法。（如果你有想歪，罚你转发此文500次）。国内空姐有什么特点？第一是年轻，我看二十多岁的居多，大专或者本科毕业后，经精挑细选，直接进入这种大型的航空公司；第二、虽近年来质量有所下滑，但空姐的颜值和身材仍明显好于全国平均水平；三是工作内容相当单调无聊，经过简单的培训即可上岗。这跟金融民工是何等的相似。金融行业和航空公司都是近年来快速发展起来的，进来的都是年轻人。我所在的公司在资管行业也属于大型企业，那天跟行政聊天，他告诉我，我们公司竟然没有一个退休人员，相当震惊，细想也非常正常。这在基金券商等资管行业里面应该非常普遍。银行保险可能相对多些，但也很稀少，我查了下平安银行的年报，总员工只有3万5，退休人员只有94人，比例0.3%不到（没查到其它银行的数据）。前几天参加校友会，这个印象愈加明显，我毕业的院校号称金融黄埔，毕业了很多的金融大佬（当然也毕业了更多像宅基弟这样的金融民工），即使是前几届（81年开始）的学生，现在绝大部分还都活跃在一线！在很多行业步入老龄化的时候，中国的金融行业是非常年轻的。我们公司现在80后是骨干、70后是领导，60后是BOSS，基本的比例是100：10：1，平均年龄只有30出头。空姐的第二个门槛是颜值，而金融民工的主要门槛是学历。现在新晋的绝大部分人还是要有名校的研究生学历，谈不上加分，但是个基本配置，国内的难考些，国外的花钱多些，少数早期入行没有这个学历也会通过名校MBA来弥补。第三个特点是经过简单的培训即可上岗。这点可能有争议，因为金融一直逼格较高，金融系统确实是非常复杂的，波音客机也很复杂，但不代表其中所有人的工作都很复杂，而是相反，大部分人的大部分工作，比种庄稼、盖楼房简单多了。对于大公司而言，现在分工很细，流程严密，大部分人是螺丝钉，只要掌握自己那一块就好了。第一个是年轻，年龄结构非常扁平，很难再重复过去的晋升路径。我们公司过去的10年，人员膨胀了10倍，当时的骨干都当了领导，当时的领导都当了BOSS。未来是没有这种好事了。进入存量博弈的阶段。这里吐槽一句，很多职业生涯规划是个很扯淡的事，我们常以为我们能够模仿我们前辈或者领导的职业生涯，这是非常错误的，每个时代的人走向成功的路径都是非常不一样的。如果运气好，没被裁掉，现在的空姐大部分只会变成老空姐，现在的金融民工只会变成老金融民工。第二个是学历门槛大幅降低。跟空姐的颜值一样，近年来学历也在贬值，到了人手一个的地步，对后期的发展影响也逐渐降低。计划在后面写一个金融从业人员学历的专题，再详述这个。很有意思。第三个简单重复并且高薪的工作必将大幅减少。现在的金融机构历史包袱轻，竞争不激烈导致了行业利润丰厚，养的起很多闲人，并且薪水还不错。整个行业一直在扩张，国内的金融从业人员（尤其是证券行业）基本没有经受过大规模的裁员，也没有大的金融机构倒闭，淘汰的人很少很少（我说的淘汰是指被迫离开行业，而不是某个公司）。我所在的债券投资领域，抓进去的人估计比裁掉的人多。将来这个肯定要打破的，金融混日子的年代很快就会过去。空姐现在的薪水已经缩水了很多，金融民工们也不远了，我们是混不到退休的，要闯出一条新的路。
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