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韩穹老师：金融学、心理学专家

银行网点服务管理培训高级讲师 副教授

微信号：hanlaoshi555

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平安银行直销银行“橙子银行”用户体验分析

平安银行直销银行品牌“橙子银行”在售产品种类较多，支持黄金线上交易，其固定收益类产品预期收益不是很高，暂时没有较高的类P2P产品；平台部分功能较为新颖，可操作性较强，基本功能设置全面，安全提示内容较多。

不过，平安银行“橙子银行”注册激活步骤比较复杂，APP端操作体验效果一般，其页面设计着色较多比较活泼，但也影响了正常的使用效果，第一次使用比较新鲜，多次使用会觉得色彩凌乱。

产品种类较多 固定收益类产品收益不高

平安银行“橙子银行”目前有三类产品，分别是基金类产品、银行理财、贵金属和智能存款。

“平安盈”下挂平安大华日增利货币基金和南方现金增利基金产品，投资门槛较低；“定活通”是智能存款产品，1000元起存，对应相应期限的银行定期存款利息；“智能定活通”是一款将存留金额以外的资金智能定期管理的存款类产品，起存金额1万元，门槛较高。

平台和盈资产管理类银行理财产品，现在售产品年化预期收益率在5.1％-5.30％，投资门槛为五万元，期限较短；另外平台在售多款股票型和混合型基金产品，风险偏高。

从投资角度看，平安银行“橙子银行”固定收益类产品不多，预期收益不是很高，比较适合做短期投资。手机端黄金投资功能暂未上线，目前只能通过电脑使用。

登陆无需激活码 安全提示内容较多

平安银行“橙子银行”登陆密码设置同大多数参与测评的直销银行一样，登录时没有验证码，在输入时使用的是平台内设键盘。登陆成功后显示首页，点击首页左上角后显示登陆安全信息，包括用户橙级、上次登录时间和预留验证信息等内容，相对其他平台提示内容比较多。

用户购买产品是需输入交易密码，账户变动会收到短信提醒；网页版登录时可选择是否使用软键盘输入，首次登陆时需下载安全插件，一定程度上保证了客户的账户安全。

功能分类不多 注册认证流程较复杂

用户可通过电脑、手机和Pad端登陆平安银行“橙子银行”，登陆流程较简单，用户可通过输入手机号、注册邮箱、身份证等多种方式登录账户。

账户下可同时绑定3张同名借记卡，用户需从预备绑定的借记卡中入任意金额到橙子账户，资金到账后90天内登陆账户，系统自动完成绑定。

不过，平台的激活认证系统操作比较麻烦，注册平台后需要上传身份证件信息和照片进行审核，方可购买产品。

平安银行“橙子银行”支持线上更改绑定的手机号，修改时用户需输入交易密码和手机动态密码；同时也支持修改登陆密码和交易密码，个人信息设置功能比较全面。

不过在APP端，平安银行“橙子银行”功能分类不多，有“投资”“消费”个人设置和首页四个按钮，其投资按钮下为产品聚合，用户点击可以查看基本情况（无详细说明），消费按钮下为独特的账单记账功能。

部分功能有新意 投资类产品创新不足

从创新角度看，平台的“许愿”功能较有新意，用户可通过设定目标、金额和完成时间来制定愿望，系统将根据用户的许愿智能推荐理财项目，体验良好。

平安银行“橙子银行”在网页右边的信息框显示万里通可用积分月，页面内没有有关“万里通”功能用途的解释说明。在平安银行页面个人业务区内才可找到万里通积分体系的介绍。这对于没有接触过平安万里通的用户而言，存在一定程度的理解困难。

在手机端，平安银行“橙子银行”登陆成功后直接显示账户资产、四大功能和网点查询、模拟炒股、意见反馈、充话费等其他功能，安全提示信息需点击左上角图标查看，并不方便用户发现与查阅；其页面设计着色较多比较活泼，但影响了正常的使用效果，第一次使用比较新鲜，多次使用就显得比较凌乱，有些过犹不及。

在产品创新方面，平台暂时没有开发相关的类P2P产品，基本上以银行在售产品为主，固定收益类产品并不吸引人。

整体来看，平安银行“橙子银行”正像其广告语一样是适合年轻人的平台，其鲜明的着色设计像是张扬个性，或许符合现代年轻人的眼光吧。

平台整体产品可投资实用性其实一般，固定收益类产品收益不高，平台创新点在功能设计方面着墨较多，具体的实用功能方面有待优化；用户体验一般，特别是其实名认证操作限制了其他客户的使用，不利于平台客户群体的增加。