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韩穹老师：金融学、心理学专家

银行网点服务管理培训高级讲师 副教授

微信号：hanlaoshi555

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“互联网+货币”将是互联网金融的最终形态

货币是为了提高交易效率而发明的财产。因此，为了追求效率用一种象征性的货币来代替另一种象征性的货币是一个永无止境的过程。在互联网时代，货币的电子化无疑是其发展的最高阶段，它的支付效率等同于电子运动的速度。

许多人预测，21世纪是电子货币的世纪，传统的现金将逐渐消逝。虚拟货币作为货币电子化过程中产生的一种新型货币，其基本理论和所面临的风险没有被完全认识，不断深入地研究其基本理论和风险，并在此基础上建立相应监管制度，对指导虚拟货币的相关立法与司法具有重要意义。

“我想，站在互联网+的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来。”3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出制定“互联网+”行动计划，并正式确立其为国家战略。互联网已经逐渐跳出一个行业的范畴，正成为国民经济的一大新引擎。

随着网络游戏、电子商务、互联网金融的发展，货币与互联网的融合愈发紧密，由互联网公司推出的各种网上专用货币（如Q币、亚马逊币等）陆续产生。其中，一种特殊的网络货币Bitcoin（比特币），2008年底在美国公布概念并推出比特币挖矿、交易和账户管理专用系统软件。

一段时间后，比特币正式产生并迅速在网络世界受到热捧，交易数量和交易价格快速攀升。之后也出现了不少问题，价格出现大幅涨跌，现在已引起全球范围的广泛关注乃至激烈争论。

尽管各国货币当局对比特币呈现出不同的观念和态度，但实际上，比特币的出现已经对现行的货币理论与货币体系产生了极其深刻的影响，“互联网+货币”的概念值得高度关注。

自2015年两会政府报告正式提出“互联网+”概念后，互联网改变传统的金融领域如电商、智能家居等引发了高度关注。比特币诞生6年来，知名度越来越高，在央视公布的2015年“两会”互联网金融热词排行中，比特币高居第二位，仅次于余额宝，这是比特币继2014年入围谷歌年度科技搜索热词后再度被大众媒体关注，关于比特币的讨论更是络绎不绝。

“互联网+货币”的表现形式

2009年，在由文化部、商务部联合印发《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》中，首次对虚拟货币的定义作出明确界定，明确虚拟货币表现为网络游戏的预付充值卡、预付金额或点数等形式，但不包括游戏活动中获得的游戏道具；虚拟货币不得用以支付、购买实物产品或兑换其他企业的任何产品和服务。

互联网货币的分类主要依据其表现形式，如果不包括银行系统的电子货币，互联网货币大致可以分为三类。

第一类：网络游戏币。网络游戏币只存在于游戏的虚拟世界里，本身只是游戏程序的一项数据。其货币单位五花八门，取决于游戏本身，不同的游戏其游戏币都不通用。

在单机游戏时代，主角靠打倒敌人、进赌馆赢钱等方式积累货币，用这些购买草药和装备，但只能在自己的游戏机里使用。那时，用户之间没有“市场”。自从互联网建立起门户和社区、实现游戏联网以来，虚拟货币便有了“金融市场”，用户之间可以交易游戏币。

第二类：门户网站或即时通讯工具服务商发行的专用货币。门户网站如网易、搜狐等，即时通讯服务提供商如腾讯发行的虚拟货币，用来购买这类企业提供的服务。使用最广泛的当属腾讯的Q币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。

第三类：互联网虚拟货币。如比特币、莱特货币（LTC）等，比特币是一种由开源的P2P软体产生的电子货币，也有人将比特币意译为“比特金”，是一种网络虚拟货币。主要用于互联网金融投资，也可作为新式货币直接用于生活中使用。

2013年以前，网络虚拟货币多指服务于网络虚拟物品交易，实现流通和支付功能的网上等价物，通常出现在网络游戏中，常被作为进行虚拟交易的支付货币。

2013年以后，出现了各种网络虚拟币之间的兑换，甚至出现了可以用虚拟币购买只有人民币才能买到的实物产品或服务，网络虚拟币与真实货币之间的界限逐渐模糊。

疯狂的比特币

2013年8月19日，德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。在中国，比特币从2013年开始加快了发展脚步，特别是央视在4月底报道比特币后，国人对比特币的关注度越来越高。

2008年11月1日，一个自称中本聪的日本人在一个隐秘的密码学评论组上贴出了一篇研讨陈述，陈述了他对电子货币的新设想，比特币（BitCoin）就此诞生。2009年，比特币的首笔交易完成。依据其技术原理，比特币可安全地在互联网平台通用，并可实现交易兑换。

中本聪的想法是创造一种被广泛接受的新货币，相对稳定，通过控制货币供应量来使其不受通胀的影响。比特币就是这样一种尝试。他们设计了一个复杂的算法，用电脑去破解它就会产生比特币，即所谓的挖矿，当你的电脑完成了一定的任务后，一枚新比特币就会被创造出来。

最初这些工作很容易完成，只要用电脑就能很快生产一堆比特币。但他们很聪明，不能让货币被无限量地创造出来，因为如果这么做就成了无限的通胀。随着越来越多的比特币被创造出来，你的电脑就需要做更多的工作才能创造出新的比特币。

一开始比特币的获得非常简单，当越来越多的人参加比特币这个行列时，比特币的价格就随之上涨。从一开始只有0.1美元的价格，最高升至1242美元，足足涨了一万多倍，创下互联网时代的一个奇迹。

2013年，比特币成为各路玩家疯狂炒作的重心，价格在2013年1月至12月期间飙涨了8000％。但在监管问题曝出后，比特币的价格很快就跌去了一半。2014年8月份，比特币在一天之内下跌了12％。

目前，国内比特币的交易价格在2000元人民币左右，一天最低价曾至1978元。与2013年12月4日创下的1147美元的历史最高点相比，一年时间里，比特币价格下跌超过7成。

比特币自从2014年6月份以来一直处于下跌趋势，下跌行情持续4个月，2014年10月8号火币网的比特币价格为2080元/个，相比于比特币最高价8000元/个，跌幅达75％。

据中国电子商务研究中心监测数据显示，自2015年2月13日起至3月14日，比特币价格在波动中上涨，累计上涨22.75％，最高区间涨幅达31.03％。

五年来，比特币的应用正由此前小范围的极客圈走向公众视野，主要被在线商户使用。不过近年来，一些小型实体商户也开始接受比特币支付。

通过复杂算法和大量计算资源，用户可通过“挖矿”方式获得比特币，当然也可通过交易所或类似BitInstagnt和Coinbase的服务来购买比特币。可开采的比特币总量约为2100万个，而目前的开采量已超过1100万个。

有人认为，互联网货币作为“去中心化”、没有国家信用支持的数字货币，难以成为真正意义上的货币，哈耶克提出的货币非国家化理念只能是一种“乌托邦”思想，国家信用是现代货币发行的基础。

比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让我们看到了“互联网+货币”的影响力，也让我们看到了互联网金融最终极的形态，就是“互联网货币”。

现在，所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战。也许比特币会颠覆传统金融，成长为首个全球货币；也许它会最终走向崩盘。不管怎样，可以肯定的是，比特币会给我们留下一笔永恒的遗产。

互联网货币逐信任之本、求金融发展之源，绝不是所谓的异端，也不是颠覆，与现实货币更是并行不悖，期待互联网货币的出现可以使“货币之殇”渐行渐远。